Kredit ohne Schufa

Ein Kredit ohne Schufa kann für manche Menschen einen Ausweg aus ihren finanziellen Problemen bedeuten. Es kann jederzeit vorkommen, dass aufgrund einer negativen Schufa-Auskunft die Hausbank ein dringend benötigtes Darlehen nicht bewilligt und die finanziellen Schwierigkeiten überhandnehmen. In so einer Situation kann es hilfreich sein, sich über die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa zu informieren.

Welche Rolle spielt die Schufa bei der Kreditvergabe?

Viele Banken bieten Kredite auch ohne Schufa an - Foto: © Denis Junker - Fotolia.com

Bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) handelt es sich um ein Unternehmen, das personenbezogene Daten sammelt und sie in umfangreichen Dateien speichert. Die Schufa sieht ihre Aufgabe darin, ihren Vertragspartnern möglichst ausführliche Informationen über Verbraucher und Kunden zur Verfügung zu stellen, um Geschäftsentscheidungen zu erleichtern. Die gesammelten Daten betreffen Girokonten, Kreditkarten, auch liegen Auskünfte darüber vor, ob und wie viele Darlehensverträge jemand abgeschlossen hat und ob diese ordnungsgemäß getilgt werden. Doch nicht nur negative, auch die positiven Merkmale werden gespeichert. Alle diese Informationen über eine Person werden zusammengetragen und von der Schufa in dem sogenannten Scoreverfahren bewertet. Die erreichte Punktzahl soll Auskunft darüber geben, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein gewährtes Darlehen vom Gläubiger zurückgezahlt wird. Welche Daten die Schufa in diesem Verfahren genau verarbeitet, gibt sie nicht bekannt. Häufig entscheidet diese Punktzahl, ob eine Bank einem Antragsteller ein Darlehen bewilligt oder ablehnt.

Kredite ohne Schufa

Verhält es sich nun so, dass man einen negativen Schufa-Eintrag hat und die Hausbank keinen Kredit gewährt, besteht die Möglichkeit, ein Darlehen ohne Schufa-Auskunft zu beantragen. Einer der Vorteile eines Schufa-freien Kredits besteht darin, dass weder Hausbank noch Arbeitgeber etwas von dem weiteren Darlehen erfahren. Nun stellt sich die Frage: Wie geht man am klügsten vor?

Nützliche Informationen aus dem Internet

Eine sehr gute Möglichkeit, sich zu informieren, bietet das Internet. Viele Banken, die Kredite ohne Schufa anbieten, arbeiten über Online-Portale. Hier kann der Interessent sich ausführlich ein Bild über die verschiedenen Angebote zu machen. Auch gibt es Portale, die darauf spezialisiert sind, Kredite zu vermitteln. Wichtig ist, dass alle Angaben genau geprüft und verglichen werden, dass man auf fällige Gebühren und versteckte Kosten achtet und die Zinssätze miteinander vergleicht. Manche Bankinstitute verlangen den Abschluss von Versicherungen, um eine zusätzliche Sicherheit für ihr Darlehen zu bekommen, hier sollte genau überlegt werden, ob dies in der persönlichen Situation sinnvoll ist. Falls der Kredit über ein Vermittlungsportal beantragt wird, sollten auf keinen Fall vorab Gebühren oder Provisionen fällig werden.

Hat man nun alle Informationen zusammen und sich für ein Angebot entschieden, kann man im Internet einen Kreditantrag online ausfüllen und abschicken. Bei den meisten Banken sind die Bearbeitungszeiten kurz, da sie keine weiteren Auskünfte über den Antragsteller einholen müssen. So wird in kürzester Zeit ein Kreditangebot erstellt und verschickt. Natürlich haben auch diese Banken ein Interesse daran, dass das Darlehen zurückgezahlt wird, und legen Wert darauf, dass der Kreditnehmer eine gewisse Bonität nachweisen kann. Kommt der Kreditvertrag zustande, erfolgt die Zahlung der Darlehenssumme kurzfristig.

Wie sind die Konditionen für Schufa-freie Kredite?

Üblicherweise werden relativ geringe Summen verliehen, die Beträge liegen zwischen 5.000 und 10.000 Euro. Da Kredite ohne Schufa-Auskunft einem höheren Ausfallrisiko unterliegen, liegt der effektive Jahreszins höher als bei den herkömmlichen Finanzinstituten. Die Laufzeiten der Kredite sind aufgrund der geringen Darlehenssummen relativ kurz und führen mitunter zu erheblichen monatlichen Belastungen. Die Darlehensrate sollte so gewählt werden, dass sie gut tragbar ist und die Tilgung des Kredites nicht zu Problemen führt.

5 Kommentare zu „Kredit ohne Schufa“

  • Steffen Hatko sagt:

    Sehr informativer Artikel zum viel diskutierten Thema “Kredit ohne Schufa”. Den Kreditanbieter der hier genannt wird, kann ich besten Gewissens weiter empfehlen. Sollte man sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, dann muss darauf geachtet werden das man niemals Vorkosten für einen Kredit bezahlt. Ansonsten steht dem Kredit nichts im Wege.

  • EmmaE sagt:

    Bei einem Kredite ohne Schufaauskunft entfällt zwar die Abfrage der Schufa, dennoch muss der Kreditnehmer seine Bonität nachweisen, so muss er der Bank belegen, dass er einem festen Arbeitsverhältnis nachgeht dun ein regelmäßiges Einkommen bezieht, dieses muss über der Pfändungsgrenze liegen. Ohne diese Nachweise sind auch Kredite ohne Schufaauskunft nicht möglich.

  • Bestellen trotz Schufa sagt:

    Sehr informativer Artikel zum viel diskutierten Thema “Kredit ohne Schufa”. Den Kreditanbieter der hier genannt wird, kann ich besten Gewissens weiter empfehlen. Sollte man sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, dann muss darauf geachtet werden das man niemals Vorkosten für einen Kredit bezahlt. Ansonsten steht dem Kredit nichts im Wege.
    Ein Kredit ohne Schufa kann für viele Verbraucher eine sinnvolle Alternative sein. Die Hausbank vergibt generell keine Kredite ohne Schufa Auskunft. Im Internet gibt es unterschiedliche Kreditanbieter die dennoch einen Kredit ohne Schufa anbieten. Dennoch sollte man so ein Angebot genau prüfen. Wenn man dann ein Seriösen Kreditgeber gefunden hat, kann man ganz beruhigt seinen Kreditantrag stellen.

  • Bestellen trotz Schufa sagt:

    Sehr informativer Artikel zum Thema bestellen trotz Schufa. Wenn man erst mal einen negativen Schufa Eintrag hat, kann das bestellen trotz Schufa eine sinnvolle Alternative darstellen. Bei einigen Online Shops kann man ohne weiteres trotz Schufa Eintrag auf Rechnung bestellen. Das stellt sicher, das auch bonitätsschwache Kunden am Konsum teilnehmen können.

  • Jens sagt:

    Wenn man erstmal einen negativen Schufaeintrag hat, wird es in der Tat schwierig einen Kredit zu bekommen.
    Selbst wenn man nur ein Kleinkredit braucht. Vielen Dank für den nützlichen Artikel über Kredite ohne Schufa.

Kommentieren